Was bedeutet das? Und wer oder was ist die Schufa?
Die Schufa ist eine deutsche privatwirtschaftliche Wirtschaftsauskunftdatei in der Rechtsform einer Aktiengesellschaft, der Schufa Holding AG. Der Name ist eine Abkürzung aus Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung.
Die Schufa erfasst die Kreditwürdigkeit eines jeden Bürgers, der in Deutschland gemeldet ist. Die Kreditwürdigkeit, auch als Bonität bekannt, ist das Maß dafür wie man seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt. Egal ob Kredit, Handy, Internet, Miete, Kreditkarten oder Strom, einfach alles wird erfasst. Daraus und aus vielen anderen Daten, wie Geburtsdatum, Wohnort, Beruf und einigen mehr, wird ein Punktestand gebildet. Dieser sogenannte Schufa-Score soll eine Aussage darüber treffen, wie sich der Bürger hinsichtlich seiner Zahlungsverpflichtungen zukünftig verhält.
Der Datensatz, den die Schufa von den Bürgern verwaltet, wird als Schufa-Eintrag bezeichnet. Dieser Eintrag an sich ist nicht problematisch. Er wird es nur dann, wenn es sich um einen negativen Eintrag handelt. Den erhält man dann, wenn man seinen Zahlungsverpflichtungen nicht pünktlich nachkommt. Das kann schon eine fehlgeschlagene Abbuchung für das Mobiltelefon auslösen.
Das wiederum kann dazu führen, dass man beim Providerwechsel keinen neuen Vertrag mehr erhält. Dieser hat nämlich bei der Beantragung eine Schufa-Auskunft eingeholt.
Eine Anhäufung solcher negativen Einräge führt zu einem immer schlechteren Schufa-Score.
Allerdings muss man zur Ehrenrettung der Auskunfteien erwähnen, dass nicht nur negative Einträge gesammelt werden, sondern auch positive. Positives Zahlungsverhalten kann sich beim nächsten Kreditantrag durchaus zugunsten des Antragstellers auswirken.
Wie gelangt die Schufa an die Daten
Die Schufa arbeitet mit Vertragspartnern zusammen, von denen sie die für sie relevanten Informationen erhält. Die Vertragspartner der Schufa sind Unternehmen bei denen es um regelmäßige Zahlungen oder allgemein um Finanzen geht. Dazu gehören Banken, Leasing Unternehmen, Unternehmen aus dem Bereich Telekommunikation und Internet. Um nur die Üblichen zu nennen.
Die Unternehmen dürfen die Daten weitergeben, weil sie sich vorher die Erlaubnis bei ihren Kunden einholen. Wer z.B. einen Handyvertrag abschließen möchte, muss mit der Weitergabe der Daten einverstanden sein. Diese Zustimmung erfolgt in der Regel über die sogenannte Schufa-Klausel, die Bestandteil des Vertrags ist. Auch jede Kontoeröffnung bei einer Bank beinhaltet diese Schufa-Vollmacht. Man befreit damit gleichzeitig die Bank vom Bankgeheimnis. Das gilt für alle deutschen Kreditinstitute.
Wer also auf der Suche nach einem Kredit ist, bei dem keine Abfrage bei der Schufa erfolgen soll, muss sich an ein ausländisches Kreditinstitut wenden. Bevor man jedoch diesen Weg einschlägt, sollte man sich bei der Schufa erkundigen über die vorhandenen Einträge. Es kommt durchaus vor, dass die dort vorliegenden Einträge nicht mehr aktuell sind, z.B. über Zahlungsverpflichtungen die längst gelöst sind, oder zu einer Person gleichen Namens gehören.
Dafür bietet die Schufa den einmal jährlich kostenlosen Service an, eine Selbstauskunft zu beantragen. Dort kann man alle Einträge sehen und ggf eine Korrektur verlangen.
Kredit trotz negativer Schufe – Welche Möglichkeiten gibt es?
- Ein zweiter Kreditnehmer
Man nimmt jemanden aus dem engen Umfeld mit ins Boot, einen guten Freund, dein eigener Partner oder ein Familienmitglied. Bedingung ist allerdings, dass diese Person ein eigenes Einkommen hat und eine bessere Bonität als man selbst. Der Bank ist es lieber, das Risiko auf mehrere Personen zu verteilen. Die Wahrscheinlichkeit für einen regulären Kredit steigt damit.
- Kredit von privat an privat
Eine beliebte Option ist, sich an private Personen aus seinem Umfeld zu wenden und sie um einen privaten Kredit bitten. Es gibt mittlerweile sogar Onlineportale, die derartigen Kredite zwischen unbekannten Personen vermitteln.
- Kredit ohne Schufa (aus dem Ausland)
Die Gründe, nach einem solchen Darlehen zu suchen, können vielfältiger Natur sein. ZB.: zu geringes Einkommen, noch nicht lange genug beim letzten Arbeitgeber beschäftigt, bestehender Kredit, Arbeitslosigkeit, oder auch frühere Zahlungsschwierigkeiten.
Man macht dies in der Regel im Internet bei den bekannten Suchmaschinen mit den Suchbegriffen wie Kredit ohne Schufa, Kredit trotz Schufa, Kredit ohne Schufa-Eintrag, Kredit trotz schlechter Schufa, etc.
Bei einer solchen Suche trifft man in der Regel nicht direkt auf ausländische Banken, sondern auf Portale, die von sich behaupten, Kredite ohne Schufa zu ermöglichen. Dabei handelt es sich jedoch meistens um Kreditvermittler mit Verbindungen zu ausländischen Banken.
Aber man muss sich darüber im Klaren sein, dass auch ausländische Banken gewisse Sicherheiten verlangen. Z.B.: Gehaltsnachweise, Rentenbescheide oder Bilanzen bei Selbstständigen. Es werden zwar keine Daten mit der deutschen Schufa ausgetauscht, aber durchleuchtet wird man trotzdem. Eine Garantie für den gewünschten Kredit gibt es auch hier nicht, aber vielleicht einen geringeren, als ursprünglich beantragt.
